過払い金があるかどうか簡単に見分ける4つの方法!あなたの払い過ぎたそのお金、戻る方法お教えします!

2017年09月05日

過払い金があるかどうか簡単に見分ける4つの方法!あなたの払い過ぎたそのお金、戻る方法お教えします!

はじめに

過去に消費者金融から長期にお金を借りていた場合、利息制限法の規制を超えた金利分の支払い、いわゆる過払い金が発生してしまっている可能性があります。
過払い金がある場合、完済後10年以内であれば貸金業者に返還を請求できますが、自分の場合は、過払い金があるのかどうかわからないという人も多いのではないでしょうか?
今回は、過払い金があるかどうかを簡単に見分ける方法4つをご紹介します。

目次

  1. 取引開始時期から見分ける
  2. 取引金利から見分ける
  3. 最後の取引日から見分ける
  4. 専門家に依頼する

取引開始時期から見分ける

過払い金は、かつて消費者金融会社が、利息制限法の上限金利15%~20%以上、出資法の上限金利29.2%以下で顧客にお金を貸出していたために発生していました。
利息制限法の上限金利を超えていても、出資法の上限を超えなければ刑事罰の対象とならなかったため、違法な貸出が行われていたのです。これをグレーゾーン金利と呼んでいます。
当時は出資法ぎりぎりの金利を設定していた貸金業者もみられました。
グレーゾーン金利は、改正貸金業法が完全施行された2010年6月18日以降は、出資法上限金利が20%へと引き下げられたため、現在では消滅しています。

2006年の最高裁による利息制限法以上の金利を無効とする判決、そして貸金業法の改正が表明されて以降、グレーゾーン金利を設定していた貸金業者は軒並み利息制限法の上限範囲内へと金利を引き下げました。
この金利引き下げ前に消費者金融を利用していた場合、グレーゾーン金利の貸付で、過払い金となっている可能性が高いです。
また、借入期間が長くなればなるほど、過払い金は大きくなっています。

消費者金融での借入だけでなく、クレジットカードでのキャッシングでもグレーゾーン金利での貸出は行われています。
過払い金の有無を知るには、まず取引開始時期をチェックしましょう。

取引金利から見分ける

お金を借りていた時期の取引金利の記録が残っていれば、そこからも過払い金が発生しているかどうかがわかります。
利息制限法による金利上限は、貸付金額10万円未満の場合20%、10万円以上100万円未満の場合18%、100万円以上の場合15%です。過去にこれ以上の金利で取引がある場合、過払い金が発生していることになります。

最後の取引日から見分ける

過払い金は、完済後10年以上経過すると消滅して時効となりますので、最後の取引日がいつであったかでも見分けることができます。
2007年以前の借入で、完済から10年経っていない場合には、過払い金の取り戻しができる可能性が高いです。
ここで注意しなければならないのは、借入と完済を繰り返している場合です。
10年以上前に完済していたとしても、同じ貸金業者と借入や返済の取引を続けていた場合に、連続した取引として過払い金が認められる場合もあります。
ひとつひとつの貸金業者との最後の取引日から、過払い金返還の可能性がないかどうかチェックしていきましょう。

専門家に依頼する

借入時の詳細がわからない場合には、過払い金について取り扱う弁護士や司法書士などの専門家に依頼しましょう。
借入先の貸金業者名とおおまかな借入年数がわかれば、専門家は、貸金業者に直接詳細を請求することができます。

また、専門家に返還請求を依頼することで、消滅時効を中断させることもできますので、完済後年数が経過している場合には、なるべく早く専門家に相談するのがおすすめです。
ただし、過払い金の返還交渉については、どの専門家でも同じ結果となるわけではありません。多くの実績を持つ専門家へ依頼しましょう。

まとめ

過払い金の調査はそれほど難しいものではありませんので、多くの専門家が無料で行っています。
また、過払い金返還手続きについても、着手金無料および成功報酬制という専門家も多いです。
過去に過払い金がありそうな借金をしていた場合には、一度どのような状態になっているか、専門家に相談してみると良いでしょう。

カンタン無料診断をご利用ください。あなたにピッタリの専門家が診断結果を伝えてくれますよ。

日本債務整理センター 編集部

SHARE :

  • FACEBOOK
  • TWEETする
  • LINEで送る

誰にも知られずに問題解決を目指せます

借金問題解決シミュレーター

全国の専門家を無料で紹介します!

10秒カンタン無料診断スタート!

あなたの借金、いくら減る?

借金返済シミュレーター
icon1
icon2
mouth
10秒カンタン無料診断スタート!

カテゴリーから探す

岡田法律事務所
伊藤法律事務所

人気記事

専門家紹介

そうや法律事務所
岡田法律事務所
名村法律事務所
そうや法律事務所

話題のキーワード

夫の借金

彼氏の借金

法人

パスポート

海外旅行

結婚

内緒で

時効の援用

破産

個人事業主

時効

賃貸契約

楽になる

住宅ローン

マイホーム

慰謝料

離婚

フリーランス

専門家

返還額

解決

ブラックリスト

免責不許可事由

スマホ

奨学金

ギャンブル

金利

家族

利息制限法

グレーゾーン金利

闇金

おまとめローン

借金問題

クレジットカード

生活保護

借金完済

返還手続き

返済方法

過払い金請求

キャッシング

借金

バレずに

信用情報

特定調停

任意整理

個人再生

保証人

連帯保証人

保証会社

カードローン

法テラス

依頼費用

自己破産

消費者金融

引き直し計算

債務整理

倒産

債務超過

エポスカード

過払い金

返還請求

サンク総合法律事務所
名村法律事務所